洗钱活动不仅危害国家的金融安全，还有可能渗透到我们的生活生产中，威胁大家的财产安全。新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已经自2025年1月1日开始实施，旨在进一步加强反洗钱监管，打击洗钱犯罪。在3.15消费者权益保护日来临之际，我们将为大家科普反洗钱的相关知识，帮助大家认识洗钱行为的危害性，更好地保护自己，不被犯罪分子所利用，不上当受骗，能更好地维护个人信息安全和资金安全，同时履行好个人的反洗钱义务。

一、洗钱的危害

Ø 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长犯罪活动。

Ø 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

Ø 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

Ø 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重的话危害经济的健康发展。

二、洗钱行为会构成犯罪

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：

[洗钱罪]为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

三、反洗钱工作不会侵犯公民个人信息

《反洗钱法》重视保护个人信息和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责或者义务而获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

《反洗钱法》还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱监督管理和行政调查。司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱相关刑事诉讼。国家有关机关使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私、个人信息。

此外，《中华人民共和国期货和衍生品法》《证券期货业网络和信息安全管理办法》等均要求金融机构必须履行保护个人金融信息安全的义务。

四、金融消费者的反洗钱义务

（一）主动配合开展客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供交易和资金相关资料。如拒不配合开展客户尽职调查的，金融机构可以限制或拒绝办理业务、终止业务关系。

（二）不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。不要出租或者出借身份证件或银行账户、银行卡。

（三）向市场主体登记机关如实登记并更新受益所有人信息。

（四）选择可靠安全的金融机构。合法的期货公司都有中国证监会颁发的期货业务许可证，可以在中国期货业协会网站上查到相关信息。

（五）发现洗钱活动时，应向中国人民银行、公安机关或其他有关国家机关举报。