王某娟等人非法传销洗钱案

★介绍

王某娟等42人组织领导传销案由银行机构可疑交易报告触发，公安机关以涉嫌“组织、领导传销活动罪”立案侦办。2013年4～7月，王某娟等40余人先后以涉嫌“组织、领导传销活动罪”被公安部门依法刑事拘留，并于同年被依法逮捕。2014年3月27日，安徽省合肥市包河区人民法院依据《刑法》第二百二十四条对此案进行一审宣判，判王某娟等人犯“组织、领导传销活动罪”，分别判处有期徒刑1年至8年，共处罚金3000余万元。

★基本案情

（1）发案情况

2012年9月，某银行机构通过反洗钱资金监测，发现王某娟、刘某强、王某霞等多个个人账户资金交易异常，短时间内交易规模迅速放大，与其身份信息不相符，立即向反洗钱部门上报重点可疑交易报告。

（2）反洗钱调查情况

反洗钱部门对此份可疑交易报告进行初步分析，认为可疑度较高，遂启动行政调查程序。经深入调查，初步判定王某娟等人涉嫌组织、领导传销活动。2013年1月，反洗钱部门将此线索正式移交给公安部门。

（3）侦查发现情况

公安部门侦查发现，王某娟于2008年初在广西南宁加入名为“资本运作”( 又称“连锁经营”) 的传销组织。之后，王某娟先后发展刘某强等人作为自己的直接下线，通过层层发展，逐步形成以王某娟、刘某强、王某霞等家族成员为骨干的传销组织体系。该传销组织以纯虚拟份额作为“产品”，建立“五级三晋制”的组织管理模式，规定加入者以3800元购买第一份“产品”作为加盟费，随后购买的份额每份以3300元计算，且每人最多可发展3名直接下线。通过层层拓展，传销组织以伞状不断发展下线人员，建立起庞大的网络体系，并由上线人员对下线所购份额按比例提成，级别越高获利越多。至2013年初案发，王某娟领导的传销体系已有“老总”级别人员200余人，全部传销人员达8500余人。其中，合肥地区又分别配有行政总裁、体系总裁、人事总裁、教育总监、自律总监、申购总监、产品总监、自律配合、申购配合等多个职务，对本地区传销人员和传销资金进行管理。据统计，王某娟、刘某强等人从事传销活动涉案金额均达1亿余元，王某霞等人从事传销活动涉案金额均达数千万元。

★案例评析

（1）案件资金交易特征

①客户及账户特征。一是客户多为异地客户，且主要为非城市居民；二是客户年龄结构偏小，多为“80后”“90后”；三是开户网点集中，往往在居民小区周边；四是客户的尽职调查配合度较低，面对银行柜面人员的询问往往含糊其词，不愿回答；五是客户行为异常，如汇款转账索要银行加盖业务办讫章的回单，不愿从自助设备办理。

②资金交易特征。一是存入资金多为固定金额的倍数关系( 本案中为3300元的倍数)；二是提成按月统计支付，时间相对固定，对象较多且不固定；三是下游返利资金往往会出现固定特殊金额；四是账户开立后短期休眠，一段时间后又突然启用，资金交易量大幅增加；五是交易账户众多，交易频繁，资金散进整出，账户每日余额较小，呈明显的资金过渡特征；六是交易量大的多个账户开户人之间存在一定关联关系( 代理关系、住址接近、开户网点一致等)，且相互间偶有大宗交易；七是资金交易具有一定的周期性( 一般4～7天为一个周期)，资金网络呈“金字塔”形；八是交易方式以网上银行转账交易、柜面现金业务、异地存取现金业务、一次性金融业务居多。

（2）案件启示

为预防、打击涉众违法犯罪活动，切实发挥反洗钱工作对社会维稳的积极作用，反洗钱部门深入总结非法传销可疑交易识别点，从客户、账户、资金交易等层面予以细化，并以风险提示的形式下发至金融机构，指导其提高对涉嫌传销可疑交易监测甄别的敏锐性和能动性。

以上案例选自反洗钱名家经典图书——《金融机构可疑交易与洗钱犯罪类型分析》