山东“3·27”特大电信网络诈骗洗钱案
★介绍
2018年7月19日警方通报，经过数月的缜密侦查，成功破获一起以虚假炒外汇、贵金属投资平台为依托的特大电信网络诈骗案件，涉案资金达1.2亿元。
★基本案情
（1）亏损牵出虚假炒汇案
2018年3月27日，市民王某在“民生警务平台”投诉，称其“女朋友”李某介绍他在一个网络交易平台上炒期货、外汇，先后投入3万余元，现已全部亏损。烟台开发区公安边防大队接警后，立即找到李某，李某同意将王某的损失如数归还。根据民警多年的办案经验，认为事情远非“经济纠纷”这么简单。经突审，嫌疑人李某交代了她通过网络社交平台以“处朋友”“谈感情”等方式与受害人进行聊天，向受害人介绍自己在做的期货外汇，向其介绍高额回报，诱导其投入3万余元直至全部亏损，以及其团伙成员人数、诈骗窝点等关键信息。第二天，办案民警便将位于烟台某商业大厦的犯罪窝点成功捣毁，现场抓获犯罪嫌疑人16名。
经审讯，该公司负责人孙某如实交代了其于2017年6月和公司法人姜某前往杭州与犯罪嫌疑人钟某签订某网络外汇交易平台经营合同，约定按照亏损的50%( 后提高至75%) 进行返利，后组织其下属业务员编造虚假身份，通过微信交友、拉拢感情等手段诱惑受害人到该网络外汇交易平台投资，并使受害人恶意亏损, 从中按比例非法获利的犯罪事实。
（2）深挖追踪电信诈骗背后主谋
追踪上述线索，警方成功发现了位于浙江杭州和河南郑州的2个上游诈骗窝点。4月27日8时整，杭州、郑州同时开展跨省异地抓捕行动，当场抓获犯罪嫌疑人29名。至此，这一特大电信网络诈骗案的诈骗事实真相终于浮出水面，该特大电信网络诈骗团伙共设立132个分公司、受害者多达6800人，涉案资金达1.2亿元。
经审查，犯罪嫌疑人张某系河南郑州人，当得知开设外汇平台可以赚大钱，为了满足自身一夜暴富的梦想，自己购买了400号码电话和交易平台源代码，在郑州CBD租下写字楼，将自己包装成一家中国香港注册的正规国际公司，使虚假平台达到以假乱真的目的；并发展下级代理公司以推广平台，通过落地公司寻找诈骗对象，同时，他还联系第三方支付通道，并不停地更换，使被害人的资金能够像蚂蚁搬家似的一点点汇到其个人账户，而不易被察觉。
★洗钱特点及手法
（1）借助网络社交工具一对一宣传利诱。除了个别人员外，这些诈骗分子大多是90后，通过微信、QQ等网络聊天工具以交友的方式，从情感培养入手，对受害人一对一进行洗脑和利诱。
（2）虚构交易骗取客户资金。为将客户资金占为己有，嫌疑人通过团伙做托儿，忽悠客户下单交易，客户资金一旦进入平台，便以高额手续费、过夜费、汇率差，加之嫌疑人在后台直接修改数据，以交易亏损为名行非法侵占之实，将客户资金暗中转移到犯罪嫌疑人个人名下。
（3）分工密切，利用第三方支付平台掩饰交易痕迹。本案主犯张某并不直接与被害人发生联系，而是通过其发展的下级公司的员工与所谓的“客户”（被害人）联系。犯罪嫌疑人之间的联系和犯罪嫌疑人和客户之间的联系均通过社交软件，被骗资金通过多次划转由银行转往第三方支付平台，很难追踪相关痕迹，给取证和追赃工作带来了很大的困难。
★案例评析
（1）金融机构应强化非自然人开户管理。金融机构要切实把好开户管理第一关，加强非自然人开户管理，按照中国人民银行2017年发布的“235号文”“164号文”要求强化对非自然人实际控制人和受益人的识别，对于性质不明、用途可疑的非自然人账户采取严格的审核措施，拒绝非法用途的空壳公司开户请求，将洗钱等非法活动杜绝于金融体系之外。
（2）进一步完善对第三方支付平台的反洗钱监管。进一步完善第三方支付平台反洗钱法规，督促第三方支付平台认真履行反洗钱职责义务，不断改进完善可疑交易监测模型，加强对平台注册用户交易情况的监测，对频繁小额交易加大关注，发现异常的及时进行分析，无法排除可疑的及时向中国反洗钱监测中心提交可疑交易报告，经分析认为涉嫌洗钱或其他违法犯罪的及时向当地中国人民银行和公安部门进行线索移交。
（3）多部门联动，形成打击电信网络诈骗的合力。本案犯罪嫌疑人分工明确，层次多，组织密切，整治此类形式的电信网络诈骗，需要多部门联动，外汇管理部门要加大对非法炒汇的管理，发现非法炒汇的及时移交公安部门；电信管理部门要加大对400号码申请的管理，加大社交聊天软件中非法内容的整治和监控，发现异常的及时报警。公安部门要根据举报或移交的线索及时进行查处，及时取缔非法炒汇窝点，对电信网络诈骗实现快速打击。
（4）强化对电信网络诈骗的宣传，提高社会公众的防范意识。本案6800多名受害人，说明多数社会公众对电信诈骗缺乏足够警惕，对网络炒汇、贵金属投资知识一知半解，金融机构和新闻媒体要加大对社会公众正规炒汇和贵金属投资等知识的宣传，提示非法炒汇的特征和危害，提高社会公众对电信诈骗的防范意识。
以上案例选自反洗钱名家经典图书——《金融机构可疑交易与洗钱犯罪类型分析》
