梁某阳等人保险诈骗洗钱案

★介绍

该案件由A保险公司韶关市分公司 ( 以下简称A保险公司 ) 可疑交易报告触发，经反洗钱部门分析后，指导该公司直接向公安机关报案。2015年2月13日，韶关市浈江区人民法院依据《刑法》第一百九十八条第一款第 ( 四 ) 项、第二十三条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款审结判决被告人梁某阳、叶某尧犯保险诈骗罪，均被判处有期徒刑1年，并处罚金人民币10万元。黎某辉犯保险诈骗罪，判处有期徒刑11个月，并处罚金人民币6万元。陈某荣犯保险诈骗罪，判处有期徒刑10个月，并处罚金人民币6万元。

★基本案情

（1）发案情况

2013年6月16日，A保险公司在理赔业务工作中发现一宗涉嫌保险欺诈的可疑行为，2013年12月18日，该公司向反洗钱主管部门报送了可疑交易报告。在反洗钱部门的指导下，2014年1月2日，A保险公司向韶关市公安局经侦支队报案，2014年1月13日，韶关市公安局经侦支队根据提供的线索和报案情况，决定对该起案件立案侦查。

（2）侦查情况

经公安机关查实，2014年3月21日至9月25日，梁某阳、叶某尧、黎某辉、陈某荣4人以非法占有为目的，采取故意制造交通事故、提供虚假发票等方式实施保险诈骗，涉案金额人民币35.8万元。因涉嫌保险诈骗，梁某阳、黎某辉于2014年3月21日被刑事拘留，同年4月25日被依法逮捕；叶某尧于2014年3月25日被刑事拘留，同年4月25日被依法逮捕；陈某荣于2014年9月25日被刑事拘留，同年10月29日被依法逮捕。

（3）案件审理

2014年12月21日，韶关市浈江区人民检察院向韶关市浈江区人民法院提起公诉。经审理查实，梁某阳、叶某尧、黎某辉、陈某荣4人以非法占有为目的，故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金，数额巨大，其行为已构成保险诈骗罪。

★案例评析

梁某阳团伙在本案中的可疑行为有以下几点：

（1）出险次数异常，以小博大，所涉保险赔款远高于其缴纳的保险费。据A保险公司调查，梁某阳等人于2011～2013年共在该公司报案7宗，涉案金额高达50.6万元。

（2）利用老旧车辆，在不同保险公司之间投保，采取交叉出险、故意制造事故、伪造现场、提供虚假修理发票等方式在多家保险公司实施保险诈骗。

（3）频繁异地出险，多次保险赔款在10000元至30000元，对保险索赔流程十分熟悉。

                                                                                                                                            以上案例选自反洗钱名家经典图书——《金融机构可疑交易与洗钱犯罪类型分析》