“千木灵芝”特大非法吸收公众存款洗钱案

★介绍

2016年5月，反洗钱主管部门协助广东省、海南省公安机关破获“千木灵芝”特大非法吸收公众存款案，摧毁分布在广东、海南等省份的涉案窝点18个，抓获主要犯罪嫌疑人20名，冻结涉案银行账户95个、金额4.01亿元。此案涉及广东、海南、湖北等17个省市及港澳地区，涉案金额41亿元。该案是在公安部的统一指挥下，“飓风5号”打击非法集资行动的重要成果。

★基本案情

（1）反洗钱调查情况

根据金融机构报送的海南全仙禾生物科技有限公司可疑交易线索，反洗钱主管部门组织金融机构进行排查，获取了海南省内2家公司账户、10名个人账户的可疑交易数据并移送公安机关。在案件侦查过程中，反洗钱主管部门协助广东省公安机关对17名个人及13家公司的银行开户情况进行摸底调查，共计发现223个可疑银行账户，通过分析协助确定了案件归集资金及派发利息的账户。在取证阶段，协助找到公安机关之前未掌握的另外5名犯罪嫌疑人。

（2）侦查发现情况

2015年7月至2016年5月，全某林兄弟等人先后在广东、湖北、海南成立东莞市芝禾生物科技有限公司、湖北千木灵芝科技发展有限公司和海南全仙禾生物科技有限公司等多家公司，并声称从事灵芝种植及灵芝相关产品的生产和销售，以推销“千木灵芝”等保健产品为名，采用“会员制”经营模式，公开吸收他人为“千木健康”会员，向社会公众大量吸收资金。普通群众只要支付1万元 (1个单位 ) 购买灵芝产品，便可成为会员，从第三个月起每月可获23％左右的“消费返利”，1年左右即可获取相当于购买额3倍的本息回报；投资超50万元，次月即可返还20％的本金，并继续按照之前的分红方式和比例逐月分红，直至3倍的本息回报；同时对介绍其他客户购买产品达1万元以上的会员，奖励500元，连续奖励5个月。在高额回报的诱惑下，该团伙吸引了全国各地大量受害人的投资，最高的达数百万元。短时间内，“千木灵芝”系公司非法吸收公众存款遍及全国各地近10万人，涉及金额逾41亿元人民币。

★案例评析

（1）存在两种非法吸收公众存款模式

①传统非法集资模式，直接转账返利。客户通过购买灵芝产品，成为“千木健康”会员，即可获得高额“消费返利”，名为购买保健品，实际为投资行为。面对高利息回报的巨大诱惑，大量客户动辄投入数十万元，甚至上百万元。

②新型非法集资模式，借用传销手段。“千木灵芝”案中相关公司打着“让消费者同时变成投资者”的旗号，通过旧会员介绍新会员发展下线。各公司要求上线人员通过不断发展下线，形成团队关系，并以下线人员的销售业绩作为依据计算和给付报酬，导致非法集资的雪球越滚越大。

（2）资金交易特征明显

①基本通过个人账户完成交易。涉案的数十家公司账户仅用于交纳管理费、场租费及相关税费，而日常公司费用报销及工资支出则全部通过公司财务人员的个人账户完成。以全某林为首的主要犯罪嫌疑人还在各银行开立多个账户，用于归集下级人员所收取的非法集资款，下下级人员账户则归集新会员的投资款或营销团伙的投资款，形成金字塔式的资金路线图。

②账户用途分工明确，分设归集资金、派发红利及发放奖励等不同用途的账户。全某林为账户设置了不同用途，其中归集资金账户单笔交易金额多为1万元的倍数，交易摘要中多有“购灵芝款”“转灵芝投资”“转让股份”“消费”等字样；分红或奖励账户频繁发生在每月相对固定的日期向相同的个人账户支付一定金额的交易。

 以上案例选自反洗钱名家经典图书——《金融机构可疑交易与洗钱犯罪类型分析》